出借帳戶未必就是幫助詐欺

在阿祖家累到睡著
在阿祖家累到睡著

一、過往多認為出借帳戶就是幫助詐欺

向來在司法實務上,遇到有出借帳戶給詐騙集團的案例,大多認為一個思慮正常的成年人,都會知道自己的存摺帳戶不能隨便借給別人,尤其很可能被詐騙集團拿去使用,畢竟自己的帳戶是很隱私且涉及金錢的事情,常情下根本不會出租或出借給別人,而當別人來跟你要求出租或出借帳號時,即使沒問,自己也應該知道對方可能是要拿去做不好的事情。因此,司法實務上遇到出租或出借帳戶給詐騙集團的人,大多認為有幫助詐欺的意思。

二、新高院見解:未必

最近高等法院有一個判決值得注意,是臺灣高等法院107年度上訴字第191號刑事判決,提到精闢的看法,全段引用:

「詐騙集團詐騙手法日新月異,縱然政府、金融機構與媒體已大肆宣導、報導,仍屢屢發生受騙之案件,其中被害者亦不 乏有高學歷、收入優渥或具相當社會經驗之人,受騙原因亦甚有不合常情者。若一般人會因詐騙份子引誘而陷於錯誤,進而交付巨額財物,則金融帳戶持有人因相同原因陷於錯誤,交付提款卡、密碼等資料,誠非難以想像,自不能以吾等 客觀常人智識經驗為基準,驟然推論被告必具有相同警覺程 度、對構成犯罪之事實必有預見。又提供或販賣金融帳戶予 詐欺份子將會遭受刑事追訴,業經政府多方宣導周知,多數犯罪者亦因此遭到司法判刑制裁,因此詐欺份子藉由傳統收 購手法蒐集人頭金融帳戶之管道,已較為困難,故邇來藉由 幫忙美化帳戶以利貸款之名義,騙取需款孔急之人交付金融 帳戶資料,所在多有,對社會經驗相對不足或急需金錢之人,難得可以支付少許手續費用即有人願意助其取得貸款款項,解決其急難,因而輕忽答應他人交付金融帳戶存摺及提款 卡、密碼之要求,實有可能。且一般人對於社會事物之警覺 性或風險評估,常因人而異,此觀諸詐欺集團之詐騙手法雖 經政府大力宣導及媒體大幅報導,仍有眾多被害人受騙,且被害金額甚高,其中亦不乏高級知識分子等情,即可明瞭, 是有關幫助詐欺犯罪成立與否,自不得僅以被告所持有之帳 戶資料是否交付他人、交付後有無淪為犯罪集團使用而為斷 ,尚須衡酌被告所辯提供帳戶資料之原因是否可採,並綜合行為人之素行、教育程度、財務狀況與行為人所述情節之主 、客觀情事,本於推理作用、經驗法則,以為判斷之基礎。 因此,提供金融帳戶資料予他人之人是否涉犯幫助詐欺及洗 錢罪,仍應審酌具體個案情形,依嚴格證據法則認定之,尚不能僅憑吾等客觀常人之智識經驗為基礎,甚至從事司法工 作者之經驗為基準,遽以推論個案行為人必具相同之警覺程 度,而導出行為人必然係出於幫助他人實行詐欺犯罪之不確 定故意,乃提供自己帳戶資料予他人以遂行幫助犯罪之結論 。查本件被告於案發時確有辦理貸款之強烈需求,斯時能否如一般常人之理性思考,並非無疑。

檢察官並未舉證證明被告得由提供系爭帳戶資料之行為從中 獲取任何利益,此與一般為求報酬而出售、出租帳戶資料之情形,已有明顯不同,難謂被告有何幫助詐欺及洗錢犯罪之 行為動機。又被告在未獲得任何報酬或利益之情形下,如對 於其所有之系爭帳戶可能遭詐欺集團使用一情可得而知,衡情應無甘犯刑責、自陷囹圄,平白提供予他人使用之理。況一般人如有資金需求,雖可循正常管道向銀行申請辦理貸款 ,但如人人皆可向銀行順利申貸,市面上即不會出現五花八 門之各式民間借貸、協助辦理貸款、整合債務等諸多廣告存 在,可見確有人因資力不足、條件不符或其他情形,而有尋求其他管道借貸資金之需要,而其他管道業者,或直接貸與 金錢收取較高額利息或以取巧甚或非法之方式協助辦理銀行 貸款,並從中營利,各有其專業門路,此情雖與正當借貸程 序有別,但究屬社會實情,無從忽視。是被告與『予軒』聯 絡後,相信對方得以順利為其辦妥貸款,始交付系爭帳戶存摺、提款卡及密碼,實難逕認其交付時即具有幫助詐欺取財及洗錢之不確定故意存在。」

因此,判決書在個案中考慮到被告是在當時有借錢需要,且將帳戶給他人使用,並未獲有利潤,很可能當時真的就是相信詐騙集團是要辦理貸款需要而交付帳戶。此案法官認為,每一個個案都有不同,要依照嚴格證據法則認定,不能一蓋而論出借帳戶就是幫助詐欺。

三、結論

本案法院考量個案的特殊性,認定個案中被告出借帳戶確實沒有幫助詐欺的意思,值得其他相關出借(租)帳戶之案件參考。

對「出借帳戶未必就是幫助詐欺」的一則回應

  1. 我透過FB兼職找工作,加賴尋問工作,跟我說是台灣運彩員工,才會把帳戶出租去,我並不知道會成為人頭帳戶,要我把身份證正反跟存款簿卡都拍照給她,改密碼之前我有提款2000出來,改完密碼就將我的的帳戶中國信托跟第一銀行存款簿卡用交貨便寄出,當時我並不知道自己被詐騙集團利用,我的存款簿裡面的餘額也被詐騙集團領走了,直到1/13下午3點多傳賴和我說要我本人去中國信托把錢領出來,說會員很急,那時我跟他說裡面金額多少?她和我說280張,1/14早上9點我到了中國信托銀行,和行員說我要辦無摺存款把錢領出來,行員問我認識蔡民聰嗎?我說不認識,陳姓女子給了我一個帳戶要我把錢匯到一個叫林姓女子的帳戶,當時行員覺得怪怪的,在次確認金額陳姓女子和我說存款簿有28萬,一下27萬,不符金額,存款簿裡面只有23萬銀行員幫我打電話給警察,並且也印了存款名細給我,警察把我帶到警察局尋問,調閱資料時,才發現沒有被害人去報案,底下只有台中車手的記錄,警察打電話給被害人叫他去報案,我才知道自己被詐騙集團利用了。請問我這個罪嚴重嗎?

  2. 你好,有構成幫助詐欺的可能,刑法第 339 條:「 意圖為自己或第三人不法之所有,以詐術使人將本人或第三人之物交付者 ,處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。 以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者,亦同。 前二項之未遂犯罰之。」,建議就具體案情與律師討論,以維權益。如有需要更詳細討論,可以再Line討論: ID: hugochang0603

發表迴響

在下方填入你的資料或按右方圖示以社群網站登入:

WordPress.com 標誌

您的留言將使用 WordPress.com 帳號。 登出 /  變更 )

Google photo

您的留言將使用 Google 帳號。 登出 /  變更 )

Twitter picture

您的留言將使用 Twitter 帳號。 登出 /  變更 )

Facebook照片

您的留言將使用 Facebook 帳號。 登出 /  變更 )

連結到 %s

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.